CÓMO SABER SI SOY MOROSO [GUÍA 2022]

Muchos particulares descubren que son considerados morosos después de solicitar créditos, financiación o préstamos que les han sido denegados. Pero es recomendable saberlo con antelación y se puede conocer antes de presentar una solicitud de financiación a una entidad crediticia, de hecho, es recomendable hacer una consulta previa a la solicitud de crédito en el caso de sospechar que se está en una lista de morosidad, y más abajo de te explicamos como saberlo de forma gratuita ( sin coste ) .

¿Qué significa ser moroso? Según la legislación española, es moroso la persona física o jurídica que no ha cumplido con una obligación de pago contraída.

¿Quiénes son considerados morosos ?

Antes de pasar a la consulta sobre cómo saber si soy moroso, es decir , si he sido incluido en ficheros de morosidad. Conviene aclarar , además de los bancos, quién puede incluirte.

También para aquellos contratos de servicios cuyo pago se realiza de forma recurrente ( normalmente por domiciliación ) y en el caso de que no se cumpla el compromiso de pago, y después de 30 días de la última factura impagada, quien emite las facturas puede solicitar la inclusión de nuestros datos personales en listas de morosos , Informando debidamente al deudor de que sus datos serán incluidos en ficheros de morosidad.

Lo normal es que el interesado reciba la notificación por correo en la que se incluye información sobre la inclusión en ficheros de morosidad , el importe debido y la forma de pago , sin embargo es posible que nunca haya recibido esta notificación.

¿Cómo se notifica que está usted en ficheros de morosos ?

La ley exige que esta notificación sea haga de forma fehaciente, el responsable del fichero de morosos debe poner las medidas oportunas para realizar esa notificación .

Al contrario de lo que se cree , a pesar de no firmar la recepción de la notificación podría aún ser considerado como informado , ya que según la jurisprudencia, la simple emisión de la comunicación fehaciente aunque no se haya registrado la entrega ( sin acuse de recibo ), se considera suficiente.

Aún así recuerda que en estos supuestos también podrías tener derecho a ser indemnización si te han notificado la inclusión de tus datos en ficheros de morosidad.

Motivos por los cuales es recomendable saber si estoy en listas de morosos

Como hemos comentado, este fichero se usa como fuente de información y por tanto es recomendable consultarlo cuando :

1 ) Siempre que vaya a solicitar un crédito , o cuando vaya figurar como avalista en uno.

2 ) Si no considera justo que sus datos estén incluidos , como paso previo a una solicitud de indemnización usted debe consultar el fichero.

3 ) Cuando está conforme con la deuda y desea pagar, desgraciadamente la situación de desprotección del afectado , le obliga a consultar a los ficheros de morosos para saber con quién y cómo saldar la deuda.

Cómo saber en que listas de morosos estoy gratis

El derecho al acceso a los datos personales en una lista de morosos es un derecho libre y gratuito en España. Para conocer si soy moroso o si estoy en una lista de impagados, como por ejemplo ASNEF, es posible si reclamas tus datos al responsable del fichero, y podrías recibir en dirección de correo electrónico , o solo por carta o fax en algunos casos , un documento en el que se indican los principales ficheros de morosos ASNEF- Equifax, BADEXCUG y RAI en un plazo máximo de 30 días desde tu solicitud. En este documento también se incluyen la relación de empresas y entidades que han tenido acceso a nuestros datos personales.

Es importante recordar que además de los ficheros de morosidad existen los ficheros de riesgos financieros , y podemos encontrar nuestros datos en el fichero CIRBE del Banco de España , donde solo constan deudas sino también cualquier producto financiero solicitado y cuya cuantía es superior a 1000 euros.

ASNEFBADEXCUGRAICIRBE
Recoge la información de morosidad / RiesgosParticulares y empresasParticularesEmpresasParticulares y empresas
PropietarioEQUIFAXEXPERIANEXPERIANBanco de España
Logotipo
Dirección postalPaseo de la Castellana, 259D, 28046 MadridAv. de la Industria, 32, 28108 Alcobendas, MadridAv. de la Industria, 32, 28108 Alcobendas, MadridC. Alcalá 48 28014 Madrid
Cómo saber si estoy en el ficheroMediante formulario de para ver Asnef formulario de consulta a asnefMediante impreso de consulta a badexcug impreso de consulta a badexcugCómo consultar RAIconsultar RAICómo saber si estoy CIRBE telemáticamente saber si estoy CIRBE telemáticamente
Cómo salir de este ficheroImpreso para cancelar ASNEF de forma urgente Impreso cancelar ASNEF urgente
Documento para salir de Badexcug salir badexcug Formulario de baja en RAISalir de CIRBE salir CIRBE
Donde recogen la información de morosidadFuentes privadas ( empresas ) y públicas ( fuentes oficiales de acceso abierto )Fuentes privadasFuentes privadas ( empresas ) y públicas ( fuentes oficiales de acceso abierto )Solo aquellas entidades inscritas en el Banco de España
Cómo calcular indemnización por estar incluido en este ficheroPuedes calcular la indemnización por haber sido incluido en ASNEFUtilizar la calculadora de indemnizaciones por ficheros de morosidadEstimar la indemnización por inclusión en el informe de riesgos banco de España

¿Es posible reclamar en listas de morosos?

Cuando un particular o una empresa es registrado como moroso en una lista o fichero de morosos, es obligatorio por parte de este fichero de impagados enviar una notificación por escrito en los 30 días siguientes a la inclusión en el fichero. Del mismo modo, cualquier persona que se encuentre en una lista de morosos tiene derecho a conocer si ha sido incluido . Si no se ha notificación la inclusión , la deuda ya fue abonada o está siendo discutida es posible reclamar para salir de morosos.

De igual manera existe posibles indemnizaciones por la inclusión de nuestros datos en ficheros de morosidad , como explicamos a continuación. reclamar la rectificación, modificación y cancelación de sus datos personales incluidos en la lista.

¿En qué casos es posible solicitar la INDEMNIZACIÓN por la incluir mis datos en ficheros de morosidad ?

En determinados casos es posible que la inclusión de nuestros datos sea considerada indebida , en esos casos posible iniciar un proceso de solicitud de indemnización , por varias razones

  • Si nuestra inclusión no ha sido debidamente notificada .
  • Cuando las deudas que aparecen ya han sido pagadas , y no han sido borradas en el plazo legal.
  • Si las cuantías han sido discutibles o no son ciertas .
  • Cuando existe un proceso judicial en paralelo que pone en duda la exigibilidad de la deuda.
  • Cuando la inclusión no cumple los requisitos mínimos de cuantía o forma.

En este vídeo Begoña Villacís , nos explica qué derechos tenemos los ciudadanos si somos incluidos en un lista de morosos :

Avatar de Jose

José

Sobre el autor

Pertenezco al equipo jurídico de legalistas especializados en inclusión en ficheros de morosidad y derecho bancario inscrito en el Ministerio de Justicia. Publico sobre cuestiones legales y respondo a tus dudas sobre esta información

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.

Abrir chat
Hola, ¿ Tienes dudas ?
Hola, si necesitas ayuda estoy online