SER INDEMNIZADO AL SER INCLUIDO EN FICHEROS DE MOROSIDAD , PASOS Y CUANTÍAS

Los denominados ficheros de morosidad, regulados a través de los ficheros de solvencia patrimonial y crédito, permiten a las entidades privadas consultar si existen deudas con empresas financieras o crédito, aunque también empresas de telefonía, seguros o suministros como la luz y el agua. Las empresas que tienen otorgado el acceso a los ficheros de morosidad pueden por tanto conocer si estamos o no incluidos, y estos datos pueden ser igualmente consultados por cualquier empleado de dichas empresas, es decir, que no se garantiza que estos datos no se hagan públicos al no existir un control real sobre quién realiza estas consultas a ficheros de morosidad.

Según la memoria del agencia de protección de datos , las demandas por la inclusión en ficheros de morosidad aumentaron más de un 20 % en 2020 , en relación al periodo anterior de 2019

Si ante la sorpresa de haber sido incluido en este tipo de ficheros nos encontramos ante la duda de si es legal incluir mis datos personales en ficheros de morosidad, la respuesta es como casi siempre “ depende “ . Para que sea legal la inclusión de nuestros datos personales en ficheros de morosidad en principio debería existir una deuda real, cierta y exigible , porque al final de este artículo vamos a explicar que esto no tiene porqué porque incluso siendo cierta la deuda , nuestros derechos no pueden ser vulnerados.

El haber sido previamente anunciada la futura inclusión de nuestros datos en ficheros de morosidad , como son ASNEF o BADEXCUG m, sí es un requisito, es decir , nos tienen que notificar previamente y esta notificación debe ser fehaciente comunicando que proceden a incluir nuestros datos en ficheros de morosidad.  

Razones para solicitar indemnización porque me han incluido ficheros de morosos

El problema es que muchas personas dejen de iniciar un proceso legal de solicitud de indemnización porque asumen su condición de “ moroso o morosa “ , sin embargo, lo que se pone en duda es la legalidad de la inclusión de sus datos personales en estos ficheros.

Para poder acudir a percibir las indemnizaciones que se corresponden por la inclusión indebida de nuestros datos primero hay que recordar los requisitos establecidos para la inclusión de nuestros datos en ficheros de solvencia patrimonial y riesgo ( ficheros de morosidad );

  • Primero estaría la necesidad del carácter exigible , cierto y no vencido de la deuda que ya conocemos . La deuda debe haber sido reclamada por vía administrativa , judicial o mediante la búsqueda de un acuerdo de mediación entre las partes.
  • El acreedor debe informar claramente de la posibilidad de incluir los datos personales de la persona afectada en caso de impago.
  • Que los datos personales por deudas puedan mantenerse en una base de datos en un plazo no superior a 5 años, plazo legal máximo para reclamar deudas no hipotecarias, y pasado pasado ese plazo, y sino existen deudas tienes derecho a ser indemnizado.
  • El deber de información que tiene el acreedor de informar al deudor sobre su futuro inclusión en ficheros de morosidad , informándole además de sus derechos de acceso, modificación o cancelación …
  • Que en caso de consulta de los datos de ficheros de morosidad por terceras empresas , informen al afectado de situación de sus datos y si el motivo de la denegación del contrato de servicio es debido a la aparición de sus datos en bases de datos morosidad.
  • En aquellos casos en los cuales , no existiendo penalización por permanencia en un operador de telecomunicaciones , al entidad exige el pago de la deuda.

Todas o alguna de estas circunstancias permitirían en cada caso presentar demanda por la inclusión de datos en morosidad-

¿ Cúales son los pasos para denunciar que me han incluido ficheros de morosos?

Estos son los pasos que debes seguir a la hora de solicitar una indemnización por inclusión de tus datos en ficheros de morosidad o riesgos ;

  1. Calcular la cuantía que podría corresponderte , esto lo puedes hacer con nuestra calculadora de indemnización por inclusión.
  2. Consultar los informes donde aparecen tus datos, así como las empresas que los han consultado.
  3. Requerir la ayuda de un abogado y procurador para presentar la demanda , es importante buscar siempre abogados especializados con experiencia en sentencia favorables , como nosotros.
  4. Reunir toda la información requerida para iniciar el proceso legal que te indicaremos.

¿ Cúales son las cuantía por la inclusión en ficheros de impagados?

 Entrando a valorar cual es el daño mínimo infringido y su compensación, vemos que aquellos casos en los que la entidad informante no es capaz de demostrar que notificó como exige la ley con 30 días de anterioridad a la persona afectada, sería un punto a partir del cual es viable la solicitud de indemnización. Las penas en este caso buscan compensar los gastos ocasionados por el proceso legal , es decir , podríamos concluir que las indemnizaciones mínimas ascienden a los 3000 euros . Si también se puede demostrar daños morales , las cuantías son superiores y podrían rozar los 5.000 euros. Para aquellos casos más graves, donde no es posible demostrar la notificación fehaciente y esta además imposibilita al afectado a solicitar nuevos créditos con los que financiarse, nos encontramos con sentencias judiciales con indemnizaciones de 10.000 euros.

En cualquier caso los criterios siempre estarían más relacionados con la duración o permanencia de los datos personales del afectado en ficheros , la dificultad para ejercer el derecho de cancelación y la visibilidad de la condición del perjudicado cuantificado por el número de empresas que han consultado los datos durante el periodo que se produjo la inclusión y otra serie de factores.

Sentencias en las cuales se haya dado una indemnización por inclusión en morosidad

 Es bastante habitual sentencias donde se condena a empresas a pagar indemnizaciones por inclusión de datos personales en ficheros de morosidad, en compensación por el daño moral o incluso económico ocasionado. Entre una sentencia y otra la diferencia está en el criterio del juez o la jueza para dictaminar cuando se han cumplido los requisitos legales o para la inclusión de nuestros datos en ficheros de morosidad. Y de no cumplirse la responsabilidad recae sobre la entidad que incluyó los datos personales del afectado. Los que aplican la ley por tanto tienen su criterio y los legalistas nos encontramos ante la duda de si existen muchos más casos de afectados, que no han debido ser informados de forma fehaciente , es decir por carta certificada o burofax , y han sufrido un daño moral o económico que debe ser reparado , y por tanto , existen en realidad muchas más personas afectadas que deberían recibir indemnización por la inclusión de sus datos personales en morosidad .

Ante la duda de si nos podría corresponder o no indemnización por la inclusión de nuestros datos en ficheros siempre es conveniente que realices una consulta profesional conmigo-.

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José

Sobre el autor

Pertenezco al equipo jurídico de legalistas especializados en inclusión en ficheros de morosidad y derecho bancario inscrito en el Ministerio de Justicia. Publico sobre cuestiones legales y respondo a tus dudas sobre esta información

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